יעוץ פיננסי, זה תחום שמטרתו ליעל את המצב הפיננסי של החוסך בהווה ובעתיד. ישנם אפיקי השקעה רבים דרכם ניתן ליעל את החיסכון הפנסיוני, ובכל אפיק ישנן מספר דרכים בכדי ליעל את אותו אפיק חיסכון. ביעוץ פיננסי, תחילה מבצעים בדיקת עומק של המצב הקיים היום, ומבצעים הערכה לעתיד אם המצב ימשך כפי שהוא כעת (לפי ההערכה המקובלת והממוצעת בשוק), לאחר מכן מבצעים סקירה רחבה של הפעולות שניתן לעשות בכדי לשפר את המצב מכפי שהוא היום, ומחליטים על דרכי הפעולה המתאימות לאותו חוסך לפי היכולת הכלכלית שלו, מצב משפחתי, עיסוק, נכסים והעדפות השקעה. יעוץ פיננסי נכון חייב לכלול גם תהליך של מעקב על בסיס קבוע, על מנת לוודא שעושים את כל הפעולות שניתן לעשות בכדי ליעל את החיסכון באפיקים השונים.
שאלה:
איך אפשר לתכנן , כשאדם לא יודע מה יקרה מחר? והקורונה היא דוגמא טובה..
תשובה:
נכון, אף אחד לא יודע מה יקרה מחר. ובכל זאת, אדם שמנסה ומתכנן את עתידו, הסיכוי שלו להצליח ב"ה הרבה יותר גבוה מאשר מי שלא עושה את הפעולות שבידו לעשות.
שאלה:
יעוץ פיננסי כולל השקעה בשוק ההון? אם כן, אז הכסף שלי בסיכון?
תשובה:
בוודאי שהכסף מושקע בשוק ההון, אך על פי נתוני המאה ועשרים שנים האחרונות (משנת 1900), התשואה הממוצעת בשוק ההון הינה כ5% לשנה. ישנן שנים של ירידות כמובן, ולמרות הירידות זה הממוצע. לכן, מי שיש לו חיסכון שעומד להיות מושקע לטווח ארוך, המציאות מראה שכדאי להשקיע את הכסף בשוק ההון. אכן, מי שצריך את הכסף לעוד זמן קצר, לא מומלץ שישים את כספו במסלולים עם מרכיב מניות גבוה.
שאלה:
איך אפשר ליעל את המצב הפיננסי שלי?
תשובה:
בשביל זה פיתחנו את שיטת הייעול win win win,אשר סוקרת כיווני פעולה רבים, בתחומים שונים, ומתאימה באופן אישי לכל חוסך את דרכי הפעולה המתאימים לו. ביעוץ פיננסי אנו מתמקדים בארבעה אפיקים: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, חיסכון נזיל (כמו פוליסות חיסכון וptp ,ראה באתר בדף "חיסכון משפחתי") וייעול הפנסיה.
אז.. קדימה לעבודה!
האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.