חיסכון משפחתי
כל משפחה צריכה לחסוך כסף - שב"ה יהיה רק לשמחות. לא מומלץ שמשפחה תחיה "מהיד לפה" וללא שום חיסכון, דבר זה עלול לגרום ללחץ נפשי הן להורים והן לילדים. לעומת זאת כשיש חיסכון בצד- אפילו שאינו גדול- דבר זה משרה אווירת נינוחות ורוגע.
גם למשפחות שזה נראה קשה כרגע, צריך להתאמץ לשם כך, אם בחיסכון בהוצאות ואם בעבודה נוספת, ואם לא יכולים כרגע- לפחות שזה יהיה בשאיפה למימוש בקרוב.
גם לאחר שמשפחה מחליטה ומצליחה לחסוך- השאלה היא היכן לחסוך. אנשים רבים באופן אוטומטי חוסכים בבנק. אך כיודע , הבנק נותן ריבית מאוד מאוד נמוכה ומנגד מלווה את הכספים של החוסכים בריבית מאוד יפה.. ולכן כדאי למצוא אפיקי השקעה טובים יותר.
אז היכן כדאי לחסוך?
אפיק השקעה טוב ניתן למצוא ב"פוליסות פיננסיות". מה הן פוליסות פיננסיות? זה חיסכון דרך חברות הביטוח ויש גם דרך בתי השקעות . הכסף מושקע בשוק ההון לפי מסלול שיבחר החוסך- עד 15% מניות או ללא מניות בכלל ורק אגרות חוב או מסלול מנייתי או אפילו הלכתי. הממוצע השנתי של התשואה שמניבות פוליסות אלו עומד על כ4% - תלוי כמובן באיזה מסלול ואיזה בית השקעה. זה הרבה יותר ממה שיש בבנק. כמובן שיש להתייעץ לפני שמחליטים היכן להשקיע , כיון שצריך לבדוק לכמה זמן מיועדת ההשקעה, ולמה מיועד הכסף, מה רמת הסיכון העדיפה על החוסך ועוד.
ישנו מרכיב מיוחד בפוליסות חיסכון (במסלול הכללי קיימים נכסים אלו ,אך כמעט ולא קיימים במסלול המנייתי) - שאינו נמצא בשום חיסכון אחר- וזה נכסים בלתי שכירים. חברות הביטוח שותפות במיזמי ענק כדוגמת כבישי אגרה, תחנו כח, קניונים ועוד, וכן בעלות בנייני משרדים להשכרה וכד'- נכסים אלו מניבים תשואה קבועה. הריבית הזו נכנסת גם היא לרווחים שהכסף של החוסכים מניב. דרך זו- של נכסים בלתי סחירים- יש בה יתרון מכיון ששומרת על תשואה גם בירידות שערים בבורסה, ויש בה חיסרון במקרה שהעליות בבורסה גבוהות- אזי השקלול עם נכסים אלו מוריד את הממוצע. אך לעניות דעתי, היתרון עולה על החיסרון.
אפיק השקעה טוב נוסף נקרא ptp- people to people . אנשים לאנשים. דהיינו – ישנן מספר חברות שמנהלות (באופן חוקי ומאושר כמובן, וגם עם היתר עסקה להימנע מאיסור ריבית) הלוואות בין אנשים. מצד האחד יש את מלווי הכסף, מן הצד השני יש לווים שמשלמים ריבית, ובאמצע יש גוף שמנהל את ההלוואות ולוקח דמי טיפול . החברה המובילה בישראל היום בתחום זה נקראת 'טריא'. הרווחים שם קבועים ולא קשורים לשוק ההון. כל רגע ניתן לראות מה מצב ההלוואות, מה התשואה שהכסף עשה וכו'.
ישנן אפיקי השקעה אלטרנטיביים נוספים- אך כאן כתבנו אפיקי השקעה השייכים לכל כיס.
כל הנאמר אינו מהווה יעוץ פיננסי והינו בגדר מידע בלבד, לכל החלטה מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני ו/או יועץ פיננסי.
הצטרפו אלינו למהלך שיביא אתכם ואת היקרים לכם למקום בטוח יותר! לחצו כאן
האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.